سود سپرده بانکی در ترکیه | آیا ارزش دارد؟

سود سپرده بانکی در ترکیه برای شما عزیزانی که قصد زندگی، سرمایه گذاری و خرید آپارتمان در ترکیه را دارید دغدغه مهمی ایجاد می کند.همراه ما باشید تا بیشتر در این مورد اطلاعات کسب کنید.

در مورد سود سپرده بانکی در ترکیه و شرایط مالیات بیشتر بدانید

سود سپرده بانکی در ترکیه به شهروندان ایرانی در بانک زراعت، ایش بانک و واکیف بانک در ترکیه پرداخت می شود. سود سپرده‌های بانکی در ترکیه هر ساله با توجه به روند تورم و ارزش پولی، تعیین می‌شود و با نوسانات زیادی همراه است. بسته به میزان سپرده و نوع بانک، سود ثابت و شناور سپرده‌های بانکی از سال 2023 میلادی متفاوت بوده و از 12 تا 19 درصد را شامل می‌شود. رقم دقیق سود، به بانک و نوع حساب و مبلغ موجودی، بستگی دارد.

سود سپرده های بانکی و شرایط مالیات سپرده های بانکی توسط بانک مرکزی جمهوری ترکیه اعلام و اعمال می‌شود. معمولا 10 درصد سود سپرده‌های بانکی مشمول مالیات است. در حالی که در ایران، معاف از مالیات است.

درباره سود سپرده های بانکی در ترکیه و شرایط مالیاتی ، در این گفتار آنتالیا خانه اطلاعات مفیدی در اختیار شما قرار می گیرد. اگر قصد خرید آپارتمان در استانبول یا دیگر شهرهای ترکیه دارید، این موارد را در نظر داشته باشید.

با سپرده گذاری 500 هزار دلار در بانک‌های ترکیه به مدت 3 سال، اقامت این کشور را دریافت می کنید. اما امکان برداشت وجه را نداشته و به سپرده شما، سود سپرده بانکی تعلق می‌گیرد.

مالیات بر سود سپرده‌ بانکی در ترکیه

به منظور افتتاح حساب در ترکیه، داشتن کد مالیاتی الزامی است. بدون داشتن کد مالیاتی، امکان افتتاح حساب برای اتباع خارجی فراهم نیست. این کد برای واریز مالیات سودهای بانکی به اداره مالیات شهری که حساب بانکی دارید نیز مورد نیاز خواهد بود. نرخ مالیات بر سود بانکی در ترکیه ناچیز است. اما رقم سالانه را بانک مرکزی ترکیه اعلام می کند. نرخ مالیات بهره بانکی در ترکیه در سال 2020، حدود 3 تا 10 درصد سود ناخالص بود.

مرجع اخذ مالیات در ترکیه، اداره دولتی امور یا مدیریت درآمد (REVENUE ADMINISTRATION) است که در ترکیه با نام: Gelir İdaresi Başkanlığı شهرت دارد. برای اطلاع از نرخ‌های مالیاتی بر 3 گروه درآمدی در ترکیه به سایت اداره مالیات ترکیه در نشانی: GIB.gov.tr مراجعه کنید که وزیر وزارت دارایی جمهوری ترکیه فعالیت دارد.

سپرده گذاری با لیر ترکیه به مدت 6 ماه که مورد علاقه شماری از هموطنان است، مالیات 5 درصد دارد. برای سپرده‌گذاری از 6 ماه تا 12 ماه، مالیات ، کم‌تر و در حدود 3 درصد است. به سپرده‌های بیشتر از 12ماه، مالیات در نظر گرفته نخواهد شد. برای آن دسته از سرمایه‌گذارانی که قصد دارند به صورت یورو و دلار سرمایه‌گذاری کنند، نرخ مالیات بسیار بیش‌تر از لیر است.

انواع بانک‌های ترکیه

بانک های ترکیه نیز مثل ایران، به 2 بخش دولتی و خصوصی تقسیم می‌شوند. زراعت بانک، واکیف بانک و هالک بانک، بانک‌های دولتی ترکیه هستند. افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه بدون نیاز به داشتن اقامت در ترکیه برای هموطنان امکان پذیر است. سود سپرده بانکی در ترکیه در بانک  های مختلف متفاوت می باشد.پس دقت کنید.

آک بانک، آدا بانک، آنادولو بانک، ایش بانک، ترک اکونومی بانک و تکستیل بانک ، شکر بانک، گارانتی بانک، هالک بانک و یاپی کردی بانک، بانک‌های خصوصی ترکیه هستند.

به موارد بالا، باید بانک‌های فعال با سرمایه خارجی هم اشاره کرد که اچ اس بی سی، بورگان، فاینانس بانک، سیتی بانک، دنیز بانک و رابو بانک از آن جمله است. بعضی بانک‌های ترکیه به سپرده‌ها، سودی پرداخت نمی‌کنند مثل آباراکا ترک و کویت اورک کاتیلیم بانک.

سود روزشمار بانکی در ترکیه

سود روز شمار در ترکیه مثل سود روز شماری که بانک های دولتی و خصوصی ایران به سپرده گذاران تعهد می کنند، وجود ندارد. هم‌چنین، بانک‌های ترکیه، سود ماهانه یا سالانه برای مبالغ غیرسپرده‌ای پرداخت نمی‌کنند. اگر شما پول خود را برای یک ماه سپرده کنید، سود دریافت می‌کنید. سود ماهانه متناسب با نوع ارزی که سپرده‌گذاری کردید، فرق می کند. برای سپرده‌هایی با دلار آمریکا، سود 1 درصد است.

هر اندازه مبلغ سپرده گذاری در بانک‌های ترکیه بیش‌تر باشد، سود اعطایی به سپرده بانکی نیز بیش‌تر خواهد بود. اما از سقف اعلامی بیش‌تر نخواهد بود. البته با توجه به نظر رئیس شعبه بانکی که افتتاح حساب می کنید، سود شناور یا ثابت اعطایی به سپرده شما می تواند با تغییراتی همراه شود.

سود متغیر بانکی در ترکیه طبق نرخ اعلامی بانک مرکزی این کشور در هر ماه میلادی متفاوت است. مثلا ماهی 10 درصد و ماه دیگه 14 درصد باشد. در زمان اخذ سود بانکی ثابت (FIXED INTEREST RATE)، مقررات نرخ سود مشخصی در نظر گرفته می شود که در پایان مدت قرارداد به سپرده شما اضافه خواهد شد. مدت قرارداد سپرده و سود برای بانک می تواند 3 ماهه یا 6 ماهه یا 12 ماهه باشد.

میزان سود در ترکیه به صورت عرف برای سپرده‌های لیر در بانک‌های مختلف، متفاوت اما در بازه 10 تا 17 درصد است. مثلا میزان سودی که ایش بانک ترکیه به سپرده ها اعطا می‌کند، سالانه 19 درصد است. سود سپرده هاک بانک، 14 درصد، سود سپرده واکیف بانک 12 درصد، سود سپرده زراعت بانک، 17 درصد، آک بانک 13 درصد و اکونومیک تورک بانک نیز 11 درصد سود است.

نرخ سودهای اعلامی، سالانه است و تقسیم آن بر عدد 12، سود ماهانه را نشان خواهد شد.

نحوه دریافت سود بانکی در ترکیه

به منظور دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه، بایستی نسبت به افتتاح حساب در یکی از بانک‌های ترکیه که برای اتباع ایرانی، حساب باز می‌کنند، اقدام کنید. بدون داشتن اقامت نیز می توان ظرف مدت کوتاهی، نسبت به افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه اقدام کرد. اگر قصد دارید حساب ارزی در خارج از کشور داشته باشید و از طریق آن تمکن مالی برای اعطا به سفارت‌خانه‌های سراسر جهان دریافت کنید، افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه را توصیه می کنیم.

برای آشنایی با نحوه باز کردن حساب به مقاله افتتاح حساب بانکی بدون اقامت مراجعه کنید. برای انتقال پول خود از ایران به سپرده بانکی خود در ترکیه می‌توانید از طریق صرافی‌های معتبر اقدام نمایید. صرافی‌های ایرانی در استانبول بسیار بوده و عملیات انتقال وجه به حساب شما در ترکیه را انجام می‌دهند.

برای افتتاح حساب نزد یکی از بانک‌های ترکیه مثل زراعت بانک که بیش از 1000 شعبه دارد، کافی است اصل پاسپورت و آدرس محل اقامت و کد مالیاتی ترکیه و سیم کارت ترکیه و قبض آب یا برق داشته و سرمایه خود را به صورت لیر یا یورو یا دلار آمریکا سپرده (deposit) کنید.

برای دریافت کد مالیاتی در ترکیه جهت افتتاح حساب و دریافت سود سپرده بانکی نیز بایستی اصل گذرنامه و رونوشت آن و رونوشت از صفحه آخرین مهر ورود به ترکیه، تسلیم اداره مالیاتی ترکیه شود.

سپرده‌های محافظت شده در برابر نوسان دلار

تورم بالای 70 درصد سال‌های اخیر در ترکیه و افت شدید ارزش لیر در مقابل دلار آمریکا سبب شده تا بانک مرکزی ترکیه، تصمیماتی را برای حفاظت از سپرده‌ها در دستور کار خود قرار دهد. طرح جدید که بانک مرکزی ترکیه از 2022 میلادی ارائه کرده، سود سپرده 17 درصدی سالانه را به سپرده گذار اعطا می‌کند. به شرطی که حداقل به مدت 3 ماه، سپرده شما نزد بانک باشد.

برای اطلاع از لیست شعب زراعت بانک ترکیه می‌توانید به این مقاله مراجعه کنید. در واقع، اگر ارزش لیر خیلی سقوط نکرده باشد، در پایان مدت سپرده گذاری، سود مقرر را به نسبت میزان سپرده، دریافت کرده یا معادل دلاری پول خود در زمان سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد.

سود بانکی یا سرمایه گذاری در ترکیه

با توجه به وضعیت عجیب اقتصاد در ایران و افزایش قیمت دلار، اشتیاق برخی از هموطنان برای سرمایه گذاری در خارج از کشور با توجه به وضعیت تحریم ایرانیان، همواره ترکیه مقصد مناسبی برای سرمایه گذاری و اخذ اقامت و خرید ملک بوده است.

اما این سوال برای برخی از هموطنان هم‌چنان مطرح است که سود سپرده بانکی در ترکیه بیشتر است یا سرمایه گذاری روی ملک مثل خرید آپارتمان در آلانیا و دیگر شهرها و غیره؟ در روش‌های سرمایه گذاری پر سود در ترکیه، حتما کارآفرینی مبتنی بر فناوری و نیازسنجی صحیح بازار امروز ترکیه، سود بیش‌تری از سپرده بانکی می‌دهد. اما به هر حال، ریسک‌های خاص خود را دارد و تجربه مرتبط نیز نیاز دارد.

این‌که سود سپرده بانکی بیش‌تر است یا سرمایه‌گذاری های دیگر در ترکیه، همگی به اهداف شما و میزان سپرده و چشم‌اندازی که در نظر گرفته‌اید، بستگی دارد. خرید آپارتمان در استانبول حتما در بلند مدت سود بیشتری از سود سپرده بانکی دارد. به طور کلی خرید خانه در استانبول یا شهرهای توریستی معروف ترکیه مثل آنتالیا و آلانیا، به دلیل روند صعودی تقاضا پس از جنگ اوکراین و اوضاع اقتصادی ایران، گزینه هوشمندانه‌ای برای سرمایه گذاری بلند مدت هم برای کسب سود و هم کسب اقامت است.

اما اگر نگاه سرمایه گذاری بلند مدت و میان مدت ندارید و قصد ندارید چند سال سرمایه ارزی خود را در ترکیه وارد کسب و کار کنید و نگاه کوتاه مدت دارید، سود سپرده 3 ماهه برای آشنایی با بازار ترکیه و حفاظت کوتاه مدت سرمایه شما، انتخاب خوبی است. آنتالیا خانه برای افتتاح حساب و خرید خانه در ترکیه، مشاوران مجربی را در اختیار مخاطبان خود قرار داده تا اطلاعات تکمیلی به روز دریافت کنند.

چند نکته دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه

● زراعت بانک ترکیه یکی از بهترین بانک‌های این کشور برای افتتاح حساب ایرانیان بدون اخذ اقامت ترکیه است.

● برای دریافت سود سپرده بانکی از زراعت بانک ترکیه نیز دریافت کد مالیاتی الزامی است.

● کد مالیاتی ترکیه منحصر به فرد است و هر شخص بایستی کد مالیاتی مخصوص به خود را داشته باشد.

● میزان سود سپرده بانکی در ترکیه، به مبلغ سپرده گذاری نیز بستگی داشته و نظر رئیس شعبه نیز در اعطای سود حداکثری به سپرده میان مدت یا بلند مدت شما تاثیر گذار است.

● در بانک های ترکیه، سود روز شمار به سپرده های بانکی تعلق نمی‌گیرد.

● امکان سپرده گذاری بانکی در بانک های ترکیه با دلار و یورو نیز وجود دارد. اما معمولا درصد سود اعطایی به آن از لیر ترکیه کم‌تر است. حدود کمتر از 2 درصد تفاوت دارد.

● در سال 2023 میلادی، حداقل مبلغ سپرده گذاری در بانک‌های ترکیه، 30 هزار لیر بوده است. با حساب لیر 2100 تومانی در دی ماه 1401، این رقم معادل 600 میلیون ریال است. در صورت یک ماهه بودن سپرده، به آن سود تعلق خواهد گرفت.

● شرایط افتتاح حساب در ترکیه هیچ نیازی به داشتن پاسپورت ترکیه یا تسلط به زبان ترکی و داشتن سند اجاره قانونی یا خرید ملک ندارد.

● اگر قصد خرید ملک در یکی از شهرهای ترکیه دارید، ابتدا در بهترین بانک در دسترس خود، افتتاح حساب کرده و سرمایه مورد نظر جهت خرید ملک را در حساب بانکی خود سپرده کنید. سپس از محل این حساب، نسبت به خرید ملک اقدام کنید. واریز پول به حساب فروشنده ترک نیز از طریق حساب شما، قانونی و آسان انجام خواهد شد.

● نرخ سود سپرده بانکی در ترکیه برای حساب های بلند مدت، بیش‌تر از نرخ سود سپرده بانکی برای حساب های کوتاه مدت است. کمترین زمان حساب های بلند مدت، 6 ماهه است. در صورت برداشت زودتر از موعد، مشمول پرداخت ضرر خواهید شد.

● حساب های سپرده گذاری کوتاه مدت در ترکیه، قرارداد 3 ماهه دارند. سود سپرده هر 30 روز یک بار با توجه به میانگین موجودی حساب شما در طول یک ماه محاسبه و پرداخت خواهد شد.

● مثل سپرده گذاری در هر بانکی، به اصل سود مرکب (COMPOUND INTEREST) هم توجه کنید. هر میزان مدت سپرده گذاری شما نزدیک بانک عامل بیش تر باشد، سود شما با ضرایبی، افزایش خواهد یافت.

جمع بندی

برای خرید انواع ملک و سرمایه گذاری بلند مدت در ترکیه و همچنین افتتاح حساب بانکی و بررسی شرایط انتقال سرمایه به ترکیه، با کارشناسان آنتالیا خانه در ارتباط باشید و سوالات خود را با ما به اشتراک بگذارید. همچنین می‌توانید لینک این گفتار را به دوستانی که علاقمند به افتتاح حساب ارزی در ترکیه و اخذ تمکن مالی برای امور مهاجرتی و ویزا هستند، ارسال کنید.